En México existen diferentes opciones para contratar un crédito hipotecario para aquellos que buscan financiamiento, al adquirir una propiedad que generalmente es una casa o un departamento.
Las diferentes instituciones ofrecen créditos hipotecarios, cada una tiene opciones de crédito para la adquisición de vivienda de interés social, media y residencial.
Cada tipo de crédito tiene sus particularidades, cubren diferentes necesidades y también son lo suficientemente flexibles para adaptarse a las necesidades de cada cliente.
Por ello, las instituciones han diseñado diferentes tipos de esquemas de pago con los cuáles buscan atender a los diferentes clientes.
En este artículo te damos un panorama general de estas instituciones y así puedas elegir la que más te convenga.
¿Cuáles son las instituciones que ofrecen créditos hipotecarios?
Infonavit
Es el Instituto del Fondo Nacional para la Vivienda de los Trabajadores (Infonavit), quien administra el ahorro de los empleados que cotizan en el Instituto Mexicano del Seguro Social.
Todos los trabajadores que cuentan con prestaciones de ley tienen este derecho y la opción de tramitar un crédito hipotecario en el Infonavit.
El Infonavit ofrece diferentes alternativas de financiamiento para que elijas la que te permita obtener el mayor beneficio del ahorro de tu subcuenta de vivienda y a las aportaciones de tu patrón.
Con un crédito Infonavit¿Qué puedes hacer?
- Comprar. Puedes adquirir una vivienda nueva o usada, comprar una vivienda hipotecada o adquirir y mejorar una vivienda con un mismo crédito.
- Construir tu vivienda. Si cuentas con un terreno propio o en el terreno de tu cónyuge.
- Ampliar o reparar tu casa. Puedes remodelar, ampliar o reparar tu vivienda.
- Pagar tu crédito hipotecario. Liquida un crédito hipotecario que tengas con una entidad financiera distinta al Infonavit
El Infonavit también ofrece complementos:
- Hipoteca Verde. Cuando el derechohabiente compra, construye o remodela su vivienda, recibirá un monto adicional de crédito para que ésta tenga dispositivos que ayuden a ahorrar en el consumo de agua, luz y gas.
- Hogar a tu medida. Si el trabajador tiene alguna discapacidad o alguno de sus familiares, puede usar este beneficio para acondicionar su vivienda con equipos que mejoren su calidad de vida.
- Hipoteca con servicios. Es la opción para pagar el mantenimiento de las áreas comunes donde se ubica la vivienda del trabajador, sumándose a su descuento vía nómina del pago de su crédito.
- Crédito Conyugal Infonavit–Fovissste. Es un programa con el que se puede incrementar la capacidad de compra del trabajador con la participación de su cónyuge, si es derechohabiente del Fovissste.
- Crédito Individual Infonavit–Fovissste. Si el trabajador cotiza simultáneamente en el Fovissste e Infonavit, podrá sumar el crédito y las subcuentas de viviendas de ambas instituciones y contar con un mayor financiamiento para adquirir una vivienda nueva o existente.
- Apoyo Infonavit. Con esta opción se puede solicitar un crédito hipotecario a una institución financiera y usar el saldo de tu Subcuenta de Vivienda como garantía de pago en caso de desempleo.
FOVISSSTE
El Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales para los Trabajadores del Estado, es el organismo encargado de otorgar créditos para vivienda de los trabajadores al servicio del Estado.
Ofrece diferentes esquemas de financiamiento para adquirir, construir, ampliar o remodelar una casa o departamento, aprovechando el ahorro del trabajador en la subcuenta de vivienda y las aportaciones del patrón.
Instituciones bancarias
Ofrecen diferentes productos y servicios financieros, entre ellos los créditos hipotecarios. La ventaja competitiva de los bancos radica en tener la capacidad de otorgar un monto de crédito más elevado que otras instituciones.
Además, te ofrecen servicios paralelos: cuenta de ahorro y cheques, tarjetas de crédito y cuentas de inversión.
Los bancos que ofrecen créditos hipotecarios generalmente solicitan los siguientes requisitos:
- Antigüedad laboral vigente mínima de 1 año.
- Buen historial crediticio.
- Edad mínima de 18 años y máxima de 70 años.
- Ingreso mínimo mensual aproximado de $15,000 MXN.
Cada banco tiene diferentes beneficios, pero la mayoría ofrece tasas de interés fijas, lo cual es muy conveniente para el comprador, ya que así sabrá cuánto debe pagar exactamente durante el tiempo de vida del crédito.
Además, al momento de otorgar el crédito, te pedirán que contrates seguros por daños a la propiedad, desempleo y pérdida de la vida.
Las SOFOLES hipotecarias
Es una entidad regulada y autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para celebrar operaciones de crédito en el sector para el que haya sido autorizada. Son instituciones especializadas en ofrecer sólo créditos hipotecarios.
Las SOFOMES
Son sociedades anónimas que cuentan con un registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), y cuyo objeto social principal es la realización habitual y profesional de una o más de las actividades de otorgamiento de crédito, arrendamiento financiero o factoraje financiero.
Las ventajas de este tipo de entidades es que brindan plazos amplios y suelen ser más flexibles con los requisitos que solicitan.
La desventaja es que regularmente estas instituciones cuentan con tasas de interés más altas que los bancos o las dependencias gubernamentales. Según la CONDUSEF, las tasas de interés de las Sofomes están entre 13% y 15%.
Las Sofomes son candidatas para ser parte del esquema de cofinanciamiento que ofrece el Infonavit, con el cual, puedes obtener un monto más alto para comprar una casa de mayor valor.
De esta forma para elegir un crédito hipotecario debes conocer las condiciones financieras de crédito que ofrecen cada una de las instituciones antes descritas, es importante comparar y seleccionar la opción que mejor se adecue a tus posibilidades de ahorro y de pago.
Finalmente, un crédito hipotecario te ayuda a formar tu patrimonio familiar en el largo plazo, por ello es importante evaluarlo antes de tomar una decisión.El mejor crédito hipotecario para ti, es el que se adapta a tus necesidades y deberás evaluar todas las opciones que tienes a tu alcance.
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